60代になると「年金はいつから受け取れるのか」「どうすれば損をしないのか」と気になる方が増えます。
年金制度は少し複雑ですが、基本を押さえれば自分に合った選択ができるようになり、今回、受け取り時期や方法、手続きの流れを分かりやすく解説します。
年金の受け取りはいつから始まる？
原則として、公的年金（老齢年金）は65歳から受け取り開始となり、これは多くの人に共通する基本ルールとなります。
ただし、希望すれば
- 60歳〜64歳で早く受け取る（繰上げ）
- 66歳以降に遅らせる（繰下げ）
といった選択も可能で、受け取り開始は「自分で決められる」という点が重要。
受け取り方は3種類｜繰上げ・通常・繰下げ
年金の受け取り方には、大きく分けて3つあり、通常の受け取りと比較して、以下のような特徴があります。
繰上げ受給の特徴
60歳から64歳の間に前倒しで受け取る方法で、メリットは早く現金が手に入ることから、健康状態に不安がある人に向いており、デメリットとしては、受給額が一生減額されることになります。
減額率は最大で約24％ほどになるため、長生きするほど不利になる可能性があります。
繰下げ受給のメリット
65歳以降に受け取りを遅らせる方法で、メリットは、受給額が増える（最大で約84％増）ので、長生きするほど得になるのですが、デメリットしては、受け取り開始まで収入がない期間があるので、長く働く予定の人や、貯蓄に余裕がある人に向いています。
年金受け取りの手続きの流れ
年金は自動的に支給されるわけではなく、申請が必要となり、基本的な流れは以下の通りとなっています。
- 日本年金機構から案内が届く（65歳前）
- 必要書類を準備する
- 年金請求書を提出する
- 約1〜2か月後に振込開始
提出が遅れると、その分受け取りも遅れるため注意が必要ですから、しっかりと準備だけはしておきましょう。
しかし、勝手に給与から取っておきながら、受け取る際には申請が必要だなんて、不親切ですよね。
60代が考えるべき受け取りのポイント
年金の受け取りは「正解が1つではない」のが特徴で、まずは以下の視点で考えると判断しやすくなるはず。
①健康状態
- 長生きする可能性が高いなら繰下げが有利
②働き方
- 65歳以降も働くなら、繰下げで増額を狙うのも有効
③貯蓄状況
- 貯金が少ない場合は繰上げも選択肢
④家族構成
- 配偶者の年金状況も含めて考えることが大切
特に「今すぐ必要なお金」と「将来の安定」のバランスを取ることが重要ですから、しっかりと検討しておきましょう。
まとめ
年金の受け取りは65歳が基本ですが、繰上げ・繰下げによって柔軟に調整することが可能です。
- 65歳が標準の受給開始
- 早めると減額、遅らせると増額
- 申請しないと受け取れない
まずは、自分の生活状況や健康状態を踏まえて「いつ受け取るのが最適か」を考えてみましょう。
必要であれば年金事務所での相談も活用し、納得のいく選択をすることが大切です。
